Sammenlign lån på Advisa.no

Det er ikke alle som kan få rammelån og seniorlån. Det kan for eksempel være at du fortsatt har for høy gjeld på boligen. Det kan også hende du ikke synes det er komfortabelt å tenke på at boligen må selges den dagen du kommer på pleiehjem.

Ikke fortvil. Det er mulig å få lån til eldre. Og det er det vi i Advisa har ekspertise innen.

Er du over 60 år og ønsker du et forbrukslån, står vi i Advisa klare for deg. Hos oss kan du sammenligne lånetilbud fra flere banker og lånegivere, kun ved hjelp av én lånesøknad. Vi samarbeider nemlig med over 20 banker og lånegivere, så du kan velge det beste tilbudet for deg.

Et forbrukslån må naturlig nok innbetales med avdrag hver måned, men du kan få en svært gunstig rente og gode vilkår.

Refinansiere dyre smålån

Har du flere smålån kan det være lurt å refinansiere. Da kan får du samlet alle lånene inn i ett lån. Dette vil spare deg for mye penger i renter og avdrag, og det blir enklere å holde oversikten.

For å kunne få de beste lånevilkårene og den beste renten må du sammenligne flere banker. Det er tungvint å kontakte hver og én bank. Derfor gjør vi det altså enkelt for deg, ved at vi sender den ene lånesøknaden du fyller ut til alle samarbeidsbankene.

Hvor mye kan jeg låne som pensjonist?

Hvor mye du kan låne kommer an på inntekten din. Bankene og lånegiverne vi samarbeider med ønsker at den økonomiske situasjonen din skal være trygg også fremover. Har du en medlåntaker er det enda større sjanse for å få innvilget lånet. Hvis du har noen spørsmål må du gjerne ta kontakt med oss.

Hva er et seniorlån

Hvis du er over 60 år, pensjonist og enten har nedbetalt eller delvis nedbetalt boliglånet, kan du faktisk hente ut pensjonsinntekter fra boligen.

Dette gjøres ved at du omgjør deler av boligformuen til kontanter, gjennom å ta opp et lån. Og det uten at privatøkonomien din vil påvirkes av det. I tillegg krever ikke dette lånet at du har inntekt nok til å betjene det, noe andre lån gjør.

Et seniorlån, ofte kalt LittExtra, kommer ikke uten ulemper. For det har dessverre høyere rente enn vanlig boliglån.

Likevel kan et avdragsfritt seniorlån være akkurat det du trenger. Denne type lån kalles kapitalfrigjøringskreditt. Når du tar opp et seniorlån er det ingen krav til betjeningsevnen din.

La ikke lånet spise av pensjonen din

Som nevnt må du ikke betale avdrag og renter fra din allerede lille pensjon. Det er derimot ikke sånn at de aldri må betales inn. De legges til lånesaldoen og øker altså i takt med de løpende rentene.

Men ikke fortvil. Du kan ikke låne deg fra gård og grunn. Lånet er forsikret mot at lånet blir så høyt at du må selge boligen. Du kan altså fint sove godt om natten, vel vitende om at du fortsatt har tak over hodet.

Siden lånet har denne garantien, vil et seniorlån kunne gi deg et høyere lånebeløp enn det et rammelån kan, som vi skal se nærmere på senere.

Sånn fungerer et seniorlån

For å få seniorlån må man ha helt eller delvis nedbetalt boliglån og ha fylt 60 år. Er du gift, må også ektefellen din ha fylt 60. Når du tar opp et seniorlån, kan du velge om du vil ha det som fast månedlig betaling eller som engangsbeløp, eller du kan også kombinere disse to. Velger du månedlig utbetaling, vil utbetalingene løpe frem til den lengstlevende fyller 95 år.

Hvor mye du kan låne, kommer an på boligens verdi. Også beliggenhet har noe å si, for eksempel om den ligger i et sentralt og attraktivt område. Bor du derimot i et område med høy fraflytting, der boligmarkedet er svakt, vil du få utbetalt mindre. Banken må ta høyde for svingninger i markedet, og passe på at verken du eller de går i minus.

Vi har nok en tendens til å tenke at det må bli igjen noe til barna våre når vi går bort, og at det da er dumt å begynne å «spise av» boligformuen. Men barna dine vil nok heller at du skal leve godt økonomisk, enn at de skal sitte igjen med masse penger etter deg. Vel vitende om at du måtte spinke og spare de siste leveårene.

Et seniorlån lar deg beholde boligen din

Et seniorlån gis altså med pant i boligen, men du har rett til å bo i boligen livet ut. Har du en hytte, kan du ikke også ta opp seniorlån på denne. Det er lurt å bruke en seniorlån-kalkulator, som du kan finne på sidene til bankene som tilbyr seniorlån. Der kan du få en idé om hvordan du ligger an.

Det er fortsatt du som eier boligen. Skulle boligen stige i verdi, vil det være du eller arvingene dine som nyter godt av dette. Det er flytende rente på lånet, som ligger drøyt ett prosentpoeng høyere enn renten på et boliglån.

Seniorlån og selvangivelse

Selv om du ikke betaler de løpende rentene i avdrag, kan du likevel skrive dem av på selvangivelsen. Et pensjonistlån forfaller først når lånetakeren enten dør eller havner på sykehjem.

Du er ikke forpliktet til å opprettholde låneforholdet, og kan si det opp når som helst. Hvis arvingene dine skal overta boligen, må de gjøre opp lånet først. Skulle det skje at boligen har falt i verdi, og nå er lavere enn lånet, vil det være banken som må dekke tapet.

Dette kan du få utbetalt

Det er flere faktorer som avgjør hvor høyt lån du kan be om. Først og fremst verdien på boligen og om det er én eller to personer som bor der.

I tillegg kommer det an på hvilken sone du bor i. Landet er delt inn i tre soner: Grønn sone: Består av de fleste byene Gul sone: Består stort sett av små steder, f.eks. Stord, Sogndal og Volda. Rød sone: Består av kommuner der det er stor fraflytting. For eksempel kommuner langt nord i landet, som Bardu og Vardø.

Det betales ikke skatt av innbetalinger fra seniorlånet.

Hvilke banker tilbyr seniorlån?

Ikke alle banker tilbyr seniorlån. Det kan likevel være at disse bankene har lignende lån, som de for eksempel kaller pensjonistlån eller noe annet. Sjekk med din bank og vær nøye på å se hvilke vilkår de har. Bankene som per i dag tilbyr seniorlån er Sparebanken Vest, Bien Sparebank, BN Bank, KLP-banken, Jernbanepersonellets Bank og Forsikring, Strømmen Sparebank, OBOS-banken, Lillestrømbanken, Strømmen Sparebank og Fornebu Sparebank. Vi anbefaler deg å sjekke litt rundt, så du får det beste seniorlån.

Dette er rammelån

Vi nevnte tidligere rammelån, og vil også gå kort innom hva dette er, så du vet forskjellen. Med et rammelån får du en låneramme og kan ta opp det du trenger innenfor denne. Har du for eksempel en ramme på 1 million, betaler du likevel kun renter på det beløpet du har tatt ut i gjeld. Du kan også la millionen stå urørt, og da betaler du selvfølgelig ingenting.

Størrelsen på rammelånet avgjøres ut fra verdien på boligen din, ganske likt seniorlån som vi snakket om over. Det blir som et fleksibelt boliglån, bare at du kan bruke pengene til det du vil.

Du betaler inn så mye du ønsker på lånet, men det kreves at du minimum betaler rentekostnadene. Det kan derfor være lurt å sette inn en fast sum hver måned, med en automatisk innbetaling. Henter du ut mer penger, vil det også være lurt å øke det månedlige beløpet.

Hvilke krav er det for å få rammelån?

For å få innvilget et rammelån som monner, kreves det typisk at et par har 400.000 i inntekt og 300.000 for enslig. Du kan låne inntil 60 % av boligens verdi. Som regel kan du også få ekstra kreditt, typisk opptil 500.000.

Vi anbefaler at du er forsiktig med hvor mye du låner. Det er viktig at du tar høyde for ulike scenarier. For eksempel kan banken gjøre om lånet til et vanlig nedbetalingslån dersom en av lånetakerne faller fra. Da vil du som står igjen måtte betale månedlige avdrag, noe som kan være tøft for en som fra før har lav inntekt.

Et rammelån har flytende rente, og du betaler altså kun rente av det du faktisk har brukt.