Lån uten sikkerhet

Hos Advisa kan du låne opptil 600 000 kroner uten sikkerhet, og du kan velge mellom over 20 forskjellige långivere for å oppnå de best mulige betingelser på lånet ditt.

Her kan du lese mer om hvordan du går fram, og hva du bør vite hvis du vurderer å ta opp lån uten sikkerhet.

  • Lån uten sikkerhet
  • Rask behandling fra 20 banker
  • Søk opp til 600 000 kr

Slik fungerer lån via Advisa:


1. Fyll ut søknaden

2. Velg det beste tilbudet

3. Ferdig

Lån uten sikkerhet

Hos Advisa kan du låne opptil 600 000 kroner uten sikkerhet, og du kan velge mellom over 20 forskjellige långivere for å oppnå de best mulige betingelser på lånet ditt.

Her kan du lese mer om hvordan du går fram, og hva du bør vite hvis du vurderer å ta opp lån uten sikkerhet.

  • Lån uten sikkerhet
  • Rask behandling fra 20 banker
  • Søk opp til 600 000 kr
 kr
5000
150000
600000
3370 kr

JEG VIL REFINANSIERE LÅN
Eksempel: Renten er variabel og settes individuelt. 150 000 kr over 5 år, nom. 11,9 %, eff. 13,17 % kost. 52 206 kr, tot. 202 206 kr eller 3 370 kr/måned (60 bet.). Nedbet.tid 1-15 år, 5 år dersom du ikke skal refinansiere. Eff.rente: 6,82%-48,76%.
Når jeg sammenligner godkjenner jeg personvernerklæring, brukeravtale og bekrefter at jeg er norsk statsborger.
trustedTrygt og sikkert

Hva er lån uten sikkerhet?

Et lån uten sikkerhet kjennetegnes først og fremst ved at det ikke krever pant i bolig, bil eller annen eiendom. Lån med sikkerhet kan på den annen side være et lån du tar opp for å kjøpe bolig.

Du kan også søke lån med sikkerhet dersom boligen markedsverdi tilsier det at der er ledig sikkerhet. Hvis du ikke kan tilby dette, kan du altså fortsatt søke om lån uten sikkerhet.

Et lån uten sikkerhet vil ha høyere rente, men viktigst er det at långivere i mye større grad vurderer renten individuelt for hver enkelt lånsøker. Banken analyserer risikoen den tar ved å gi deg lån ut fra din økonomiske situasjon, og fastsetter renten deretter.

Et siste vanlig kjennetegn ved lån uten sikkerhet er at du normalt kan bruke det til det du ønsker. Et boliglån eller et billån er knyttet til det du kjøper. Uten sikkerhet har det mindre betydning for långiver hva lånet skal benyttes til.

Søk lån uten sikkerhet hos Advisa

På Advisa har vi utarbeidet et system som gjør at du kan søke lån uten sikkerhet hos over 20 långivere samtidig.

Du starter ganske enkelt med å taste inn lånebeløpet du ønsker øverst til høyre på siden, og klikker deg videre for å fylle ut personalia og alminnelige opplysninger om din økonomi.

Ved at søknaden behandles av flere låneinstitusjoner øker dine muligheter til å få innvilget det lånebeløpet du søker om. Får du flere tilbud, velger du det som er gunstigst for deg. Det vil normalt si tilbudet med den laveste renten.

En slik søknad er helt uforpliktende for deg. Du kan også bruke den til å undersøke din kredittverdighet for øyeblikket.

Vilkår for å få lån uten sikkerhet

Bankene kan stille ulike vilkår for å gi deg lån, men det er fire faktorer som går igjen hos så godt som alle. Disse knytter seg til: - Hvor gammel du er - Din bostedsituasjon - Om du har betalingsanmerkning - Din inntektssituasjon Det er likevel variasjoner på hvor mye vekt de legger på hvert av disse punktene.

Alder

Minstealderen for å kunne stifte gjeld i Norge samsvarer med myndighetsalderen, det vil si 18 år. Er du yngre enn dette, har ikke banker eller andre instanser mulighet til å gi deg verken lån eller noen annen form for kreditt.

De fleste banker vil stille en enda høyere grense før de gir lån uten sikkerhet. Det vanlige er 23 eller 25 år. Det er på grunn av at det er høyere grad av betalingsmislighold i de yngre aldersgruppene. Myndighetene har av den grunn nedlagt forbud om markedsføring av lån spesielt rettet mot unge.

Bosted

Det vil være et vilkår at du har en klar tilknytning til Norge. Det ekskluderer de som bor fast i utlandet.

Enkelte långivere krever at du også har norsk statsborgerskap. For de fleste holder det imidlertid at du kan vise til tre års botid i Norge slik det fremkommer av Folkeregisteret.

Betalingsanmerkninger

Så godt som samtlige långivere uttrykker i sine vilkår at du ikke kan ha betalingsanmerkninger hvis du skal søke lån hos dem. Noen nevner også inkassosaker.

Slike anmerkninger bør dermed unngås så langt mulig dersom du ønsker å søke lån. Eventuelt bør kravene som ligger bak gjøres opp før du søker.

Hva du kan bruke lån uten sikkerhet til

Som vi nevnte ovenfor er det ingen føringer fra långiver om hva et lån uten sikkerhet skal brukes til. Her er imidlertid noen av de formålene disse lånene statistisk brukes til.

Oppussing av egen bolig

I Norge pusser vi opp og forbedrer våre egne hjem uavlatelig. Vi pusser opp når vi flytter inn, når vi selger og ofte flere ganger innimellom.

En oppussing kan være en kostbar affære, men man får som regel noe igjen i form av høyere verdi på boligen og ikke minst i trivsel for de som skal bo der. De som har mulighet til det vil gjerne ta opp et lån med sikkerhet i boligen når de pusser opp. Men har du akkurat kjøpt en bolig, vil den ofte være fullt belånt. Da kan et lån uten sikkerhet være redningen.

Innkjøp av møbler og hvitevarer

Det er enda en ting som står for tur når du skal flytte inn i ditt eget hjem. Er det din første bolig, har du det antakelig ganske sparsomt med møbler fra før. Sparepengene er også gjerne gått med til egenkapitalen.

Med et lån uten sikkerhet kan du gå til de nødvendige anskaffelser. Handler du rimelig eller brukt, kan du også strekke lånet ganske langt.

Uforutsette utgifter

I et balansert budsjett er det ikke mye som skal til før det går galt.

En restskatt, en uventet høy strømregning, hvitevarer som går i stykker eller en bil som må på verksted kan velte alle gode intensjoner om å betale månedens regninger.

Et kortsiktig lån uten sikkerhet kan løse problemet.

Ferielån

En ferie gir ingen materielle verdier i retur, men gudene skal vite at den til tider er tiltrengt. Det kan være sommerens familieferie som står på spill. Det er den som er ment å gi deg tid med dine nærmeste, og et overskudd du kan bruke av når du kommer tilbake til de daglige rutinene.

Det som er viktig å tenke på når du tar lån til ferie, er at du ikke vil ha noe ekstra å rutte med når du kommer tilbake. Du bør altså se til at du får en realistisk nedbetalingsplan du kan følge. Et ferielån bør betales tilbake i løpet av 3-6 måneder.

Kredittvurdering av søknad om lån uten sikkerhet

Kredittvurderingen, eller kredittsjekken, er det verktøyet banken bruker når de vurderer om de vil gi deg lån uten sikkerhet og hvilken rente du i så fall vil få.

Den består av opplysninger banken selv innhenter supplert med opplysninger fra deg og deres egen analysemodell.

De fire viktigste elementene i kredittsjekken er følgende:

  • Ligningsinntekt
  • Ligningsformue
  • Gjeld
  • Betalingsanmerkninger

Ligningstallene er rene nettotall, og ofte er de først tilgjengelige i registrene to år etter det aktuelle inntektsåret. Derfor skal du alltid legge ved de siste lønnsslippene når du søker lån slik at banken får oppdatert dette.

Forbruksgjeld og kredittkortgjeld er noe bankene får fra gjeldsregistrene. Det gjelder imidlertid ikke annen gjeld. Har du siden siste tilgjengelige ligningsår nedbetalt på boliglån eller studielån, må du derfor dokumentere dette.

Disse tallene er de mest vesentlige komponentene som utgjør en kredittscore. Det er de som bestemmer hvor høy lån banken gir deg, og hvilken rente du får.

Kredittscoren beregnes imidlertid litt forskjellig fra bank til bank. Derfor kan det være store forskjeller på hva du kan få tilbud om. Av den grunn bør du sørge for at søknaden blir behandlet flere steder.

Beregn lånet ditt

Renten er den viktigste faktoren når du skal regne ut hva lånet koster deg, og hvordan du skal nedbetale det.

Lånebeløp og nedbetalingstid er de andre tingene som avgjør hvor mye du må betale hver måned.

Det du bør gjøre før du søker lån er å gå gjennom inntektene og utgiftene dine hver måned, og se hvor mye som er tilbake til å betale et nytt lån med.

Dernest justerer du nedbetalingstiden på det lånebeløpet du søker om slik at det passer med din betalingsevne. Selv om du ikke kjenner renten før etter at du har fått et konkret lånetilbud, kan du få en indikasjon ut fra den innlagte kalkulatoren i vårt elektroniske søknadsskjema.

Lån til refinansiering

Refinansiering er lån du tar opp for å betale ut gjeld du har. Det betyr blant annet at du ikke øker totalgjelden din med det nye lånet, og forhåpentligvis får du også bedre betingelser enn de du har.

Refinansieringslån kan gis både med og uten sikkerhet.

Mest lønnsomt er det selvfølgelig med sikkerhet, men også refinansieringslån uten sikkerhet kan være til god hjelp i mange situasjoner.

Noen typer gjeld har forholdsvis høye renter. Det gjelder i særlig grad smålån under 50 000 kroner, samt gjeld du har opparbeidet på kredittkort. En samling av disse i et nytt lån uten sikkerhet vil som regel tjene økonomien din.

Det kan også være kritiske lån eller regninger som er i ferd med å bli oversendt til inkasso. Får du innfridd disse med en refinansiering, setter du økonomien din i startposisjon på ny og unngå problemer.

Bemerk at et refinansieringslån kan gis med en nedbetalingstid på 15 år mot maksimum fem år for andre lån uten sikkerhet. Da får du samtidig en mulighet til å redusere de månedlige lånekostnadene.

På Advisa kan du søke om refinansieringslån og få søknaden behandlet av over 20 potensielle långivere, som du også kan med andre lån uten sikkerhet. Du bare krysser av for “ja” på spørsmålet om du ønsker å refinansiere lån.

Hva sier kundene våre?

Vanlige spørsmål